Konzepte zur persönlichen Absicherung
Der Verlust der Arbeitskraft ist ein existenzielles Risiko. Denn nicht mehr arbeiten können heißt, nichts zu verdienen. Materielle Not ist oft die Folge. Der Staat hilft im Ernstfall kaum - die gesetzliche Rentenversicherung zahlt allen ab 1961 Geborenen nur noch bei Erwerbsunfähigkeit eine Minirente.
Berufsunfähigkeitsversicherung zur Absicherung gegen den Verlust der eigenen Arbeitskraft
Immer wieder weisen Verbraucherschützer darauf hin, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung neben der Privathaftpflicht die wichtigste Versicherung überhaupt ist.
Nicht nur der Preis ist ausschlaggebend für die Entscheidung, welche die Beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie ist. Auch die Versicherungsbedingungen sind von zentraler Bedeutung. Lassen Sie sich beraten: Insbesondere bei den Leistungen sollten sie genauestens prüfen lassen, welche Versicherung die für Sie richtige ist.
Versicherung bei schwerer Erkrankung (Dread Disease)
Unter dem Stichwort Dread Disease sind über ausländische Versicherer Lebensversicherungen in Deutschland bekannt geworden, bei denen neben dem Todes- und Erlebensfall auch eine schwere Erkrankung (Bedeutung des englischen Begriffs dread disease) als Versicherungsfall gilt und die Versicherungssumme fällig wird.
Inzwischen gibt es Angebote auf dem Markt, die eine Vielzahl an schweren Krankheiten versichern u.a. Herzinfarkt, Bypass-Operation, Krebs, Schlaganfall, Nierenversagen, Aids und Multiple Sklerose. Die Krankheiten werden im Vertrag ausdrücklich und abschließend aufgezählt.
Die Dread Disease Absicherung kommt - genau wie die Berufsunfähigkeitsversicherung - für folgende Fälle in Frage:
- Durch eine schwere Erkrankung muss die versicherte Person vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheiden und benötigt eine Altersversorgungsleistung früher als erwartet. Die Versicherungssumme soll zur vorzeitigen Altersversorgung dienen, da eine andere Versorgung (z.B. gesetzliche Altersvorsorge) für diesen Zeitraum nicht oder nicht in ausreichendem Maße besteht.
- Die Dread Disease Versicherung soll der Absicherung der Familie für den Fall einer schweren Erkrankung des Versorgers der Familie dienen, durch die seine Möglichkeit, den Lebensunterhalt zu verdienen, eingeschränkt oder verhindert wird.
- Eine Versicherung soll eine Firma vor dem Ruin durch den Ausfall eines Geschäftsführers schützen. Dabei wird oft nur an den Tod als potenziellen Ausfallgrund gedacht, aber auch eine schwere Erkrankung kann den Geschäftsführer daran hindern, für die Firma weiter tätig zu sein.
- Die Lebensversicherung dient zur Tilgung eines Kredites. Bei einer schweren Erkrankung kann der Versicherungsnehmer durch Verlust des Einkommens aus Berufstätigkeit die Beiträge der Versicherung nicht mehr aufbringen.
- Durch eine schwere Erkrankung kommen auf die versicherte Person erhebliche Kosten zu, z.B. durch einen behindertengerechten Umbau des Hauses.
Die Dread-Disease-Versicherung ersetzt nicht eine Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern ergänzt diese, ähnlich einer Unfallversicherung z.B. wenn über die Rentenhöchstgrenzen in der BU-Versicherung hinaus noch Versorgungslücken geschlossen werden sollen.
Unfallversicherung - Für Nichtberufstätige besonders wichtig
Die meisten Unfälle geschehen in der Freizeit. Die gesetzliche Unfallversicherung greift in diesem Fall nicht. Selbstständige und nicht Berufstätige - auch Hausfrauen und Hausmänner - tragen das Risiko, einen Unfall zu erleiden, sogar zu hundert Prozent selbst, denn sie sind auch während ihrer Arbeitszeit nicht gesetzlich unfallversichert.
Berufstätige, die bereits gesundheitliche Einschränkungen mitbringen. können oftmals keine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Hier ist die Unfallversicherung eine Alternative. Mit nur wenigen Fragen zur Gesundheitsprüfung schützt sie vor den finanziellen Folgen von Unfällen.
Unfallschutz von Geburt an
Übrigens: Auf Leistungen der privaten Unfallversicherung werden Zahlungen anderer Versicherer wie etwa der Haftpflicht-, Lebens-, Kranken- oder Rentenversicherung nicht angerechnet - die Leistungen der privaten Unfallversicherung werden immer zusätzlich erbracht.
Und: Eine private Unfallversicherung können Sie für Ihre Kinder schon von Geburt an abschließen. Damit besteht für alle Altersgruppen die Möglichkeit, sich vor den finanziellen Folgen eines Unfalls abzusichern
Risikolebensversicherung zur Absicherung der Familie
Mit dem Tod setzt sich wohl niemand gern auseinander. Wer andere zu versorgen hat (Kinder, Partner, Angehörige), sollte die möglichen finanziellen Folgen bedenken.
Wenn der Hauptverdiener einer Familie verstirbt, ist das für die Hinterbliebenen nicht nur eine persönliche Katastrophe, sondern oft auch ein finanzielles Desaster - etwa, weil Kredite fällig werden, die bei der Familiengründung aufgenommen wurden. Zumindest vor dem finanziellen Ruin kann eine Risikolebensversicherung schützen.
Die Risiko-Lebensversicherung zahlt im Todesfall unabhängig von der Laufzeit und der Höhe der eingezahlten Beiträge die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen aus.
Unverzichtbar für Häuslebauer
Besonders wichtig ist die Risikolebensversicherung für Familien mit einem oder mehreren Kindern, gerade wenn Sie ein Haus gebaut oder gekauft haben und deshalb über kaum finanzielle Reserven verfügen. Erzielen beide Ehepartner Einkommen, kann auch eine verbundene Risikolebensversicherung sinnvoll sein - sie zahlt beim Tod eines Partners dem Hinterbliebenen die volle Versicherungssumme.
Prüfen Sie Ihren Bedarf! Gerne helfen wir Ihnen dabei. Nehmen Sie Kontakt mit uns auf. Wir beraten Sie gerne!